掃黑除惡專欄

            掃黑除惡除惡小知識之帶你了解“套路貸”

            2019-12-27 瀏覽次數:

            近年來,隨著“現金貸”“信用貸”“車貸”“校園貸”等民間借貸形式的迅速擴張,假借民間借貸之名,通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“暴力討債”“轉單平賬”等方式,采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段,非法占有公私財物的“套路貸”違法犯罪日益猖獗,到底什么是“套路貸”,又該如何防范呢?

            一、什么是“套路貸”?

            “套路貸”,是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

            二、“套路貸”與民間借貸的區別是什么?

            “套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關系存在本質區別,民間借貸的出借人是為了到期按照協議約定的內容收回本金并獲取利息,不具有非法占有他人財物的目的,也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。

            司法實踐中,應當注意非法討債引發的案件與“套路貸”案件的區別,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務,不應視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構成犯罪的,應當根據具體案件事實定罪處罰。

            三、“套路貸”有哪些套路

            (一)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

            (二)制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

            (三)故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認定違約,強行要求被害人償還虛假債務。

            (四)惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時,有的犯罪嫌疑人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議,通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

            (五)軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。

            四、如何防范“套路貸”?

            (一)選擇正規貸款經營機構。無論出現多大的經濟壓力,在選擇貸款方式上一定要慎重,優先選擇正規銀行獲取貸款,選擇其它機構的一定要仔細查看對方的資質和信譽,不要因為資金需求緊迫,就盲目尋找不正規公司貸款。

            (二)看清合同條款。“套路貸”的合同通常存在極大的霸王條款甚至是欺詐,應仔細審核合同,發現問題應及時指出和讓對方糾正。

            (三)警惕貸款中的不合理要求。在一些套路貸中,常會出現要求交費用刷存款流量,貸一萬到手八千等提前扣除利息的情況,但正常貸款是沒有這些不合理要求的,遇到這樣的情況,極有可能就是遇到“套路貸”了,要及時甄別,及時終止交易。

            (四)保留證據,及時報警。獲得貸款之后,如出現貸款公司對按時履約設置種種障礙,迫使違約情形發生的情況,要保存證據及時舉報。如果涉及侵犯人身權利的行為或其他涉嫌違法犯罪的行為,應及時報警求助。

            附:舉報途徑

            全國掃黑除惡舉報電話:010-12389,網站:www.12389.gov.cn,信箱:北京市郵政19001號

            安徽省公安廳“掃黑辦”電話:0551-62801304

            合肥市“掃黑辦”電話:0551-62928333,郵箱:hfshce@163.com

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